來源： 信網 責編：秦璐 2026-04-07 22:49:32

借款記錄顯示，2025 年 5 月 19 日在小吳大學在讀期間，攜程金融旗下的重慶攜程小貸為其發放了 " 經營貸 "（來源：受訪者）

信網 · 信號新聞 4 月 7 日訊近日，貴州一所高校的畢業生小吳向信號新聞 ( 0532-80889431 ) 反映，她在本科就讀期間被去哪兒旅行 App 借貸廣告誘導，在攜程金融借款 5 筆共 1 萬元，其中一筆為 " 經營貸 "。" 作為無任何經營資質和經營行為的學生，我沒有提交經營材料就給我發放了貸款。" 小吳說。逾期后，催收人員以告知親友、制造 " 社死 " 威脅還款。

在校本科生網上借款 逾期后被催收 " 社死 " 警告

小吳是 2021 年 9 月考上大學的，2025 年 7 月本科畢業。2025 年 3 月她在使用去哪兒旅行 App 查詢旅游線路時，被上面的借貸廣告吸引，在借貸廣告的誘導下，成功借款。3 月至 6 月間，她先后從攜程金融信用貸借了 5 筆網貸，每筆 2000 元，放款方分別是華瑞銀行和重慶攜程小貸。

畢業后小吳沒有找工作，而是在家準備研究生考試，由于沒有收入，之前借的網貸在 2026 年 2 月開始逾期。緊接著，催收電話就追了上來。信號新聞從小吳提供的通話清單上看到，催收電話大多是以 "021" 打頭的固定電話，接通之后，催收人員都自稱代表攜程金融催收，讓小吳抓緊還款；除此之外，小吳還收到了多條開頭有 "【攜程金融】" 的催收短信。

小吳提供了一通電話錄音，時間是 2026 年 2 月 22 日上午 9 時 57 分。錄音里，一名女性催收人員自稱是攜程金融的工作人員，并向小吳告知了自己的工號，隨后明確表示：" 如果在 11 點之前沒有處理好‘去哪兒信用貸’的欠款，我們這邊將開展后續的催繳流程，不排除會核實你本人相關情況。如果后續核實過程中導致你的家人、父母、親戚、朋友、愛人、同事知道你欠錢不還，相關影響由你本人承擔。" 小吳說，催收人員說的 " 去哪兒信用貸 " 就是攜程金融信用貸，" 我借錢的時候是從去哪兒旅行 App 里點進去的，頁面上顯示的就是攜程金融。"

旅行平臺暗含借貸誘導 攜程金融給大學生放 " 經營貸 "

信號新聞了解到，去哪兒旅行是攜程集團全資子公司，攜程金融持有重慶攜程小額貸款等持牌金融資質。業內人士介紹說，去哪兒旅行沒有金融牌照、沒有獨立放貸資質，所有 " 去哪兒信用貸 / 拿去花 "，都是導流到攜程金融，去哪兒只是流量入口，實際放款、風控、催收全由攜程金融負責。

為搞清楚自己借款的實際年化利率，3 月中旬的時候，小吳向攜程金融索要借款合同，" 攜程金融以需要聯系金融機構、得走申請流程為由，告訴我需要等 1 個月。" 截止發稿，攜程金融依然沒有給她借款合同。

雖然還沒看到合同，但小吳在平臺 App 上能看到自己的借款情況。在 2025 年 3 月至 6 月的 5 筆借款中，5 月 19 日借的那筆顯示 " 重慶攜程小貸 / 經營貸 "。

" 我當時還是學生，連擺攤兒都沒擺過，怎么能給我經營貸？" 小吳能確定自己沒有提交過任何跟經營企業有關的材料，" 從去哪兒旅行 App 點進去的，點了信用貸，申請了很快就批了，下款也很快，整個過程中也沒人聯系我核實信息。"

據了解，經營貸是銀行或持牌金融機構向個體工商戶、小微企業主等發放的用于合法經營活動的貸款。根據金融監管要求，經營性貸款需面向實際從事生產經營的主體，嚴禁向無經營資質的個人發放。

此后，小吳聯系攜程金融反映催收人員暴力催收的問題，攜程金融的貸后服務工作人員表示，會提醒相關人員注意，但不會停催，可以向相關部門反饋適當降低催收頻次。當小吳指出攜程金融向在校大學生發放貸款是違規行為時，工作人員回懟說：" 是您自己申請的呀！那您當時為什么要申請呢？"

實測：沒提供經營信息，企業信息從 " 待完成 " 變成了 " √ "

信號新聞在去哪兒旅行 App 和攜程旅行 App 里看到，在 " 我的錢包 " 里都有 " 生意人貸 "。據了解，" 生意人貸 " 是攜程金融平臺聯合持牌金融機構推出的小微信貸產品。信號新聞點擊了去哪兒旅行 App 中的生意人貸，頁面顯示最高可借額度為 50 萬元。在查看額度時，相關協議及信息授權都沒有強制閱讀，只要點擊同意即可。在進行了人臉識別身份核驗后，下方的企業信息從 " 待完成 " 變成了 " √ "，而此時信號新聞沒有上傳任何營業執照或者其他能夠代表經營者身份的材料。

之后，頁面上出現個人征信授權書和需要另外點擊才能閱讀的授信額度協議，對于這兩份長篇幅的重要協議，平臺設置的強制閱讀時間也只有 3 秒鐘。在 " 一鍵同意 " 了諸多協議后，信號新聞獲得了 90000 元的可借金額。

隨后，信號新聞也撥打了攜程金融的電話，對于小吳在電話里聽到的催收人員工號，工作人員表示沒有查詢到，并解釋說催收可能是攜程金融，也可能是第三方合作機構。對于平臺為何會向在校學生放貸、放的還是經營貸等問題，工作人員承諾會由專員答復。但截至發稿，信號新聞沒有接到攜程金融的回復。

律師評析：平臺多項行為涉嫌違規 或已觸碰監管紅線

如今旅行 App 等各類生活服務平臺，借貸廣告的誘導無處不在，本來應該嚴謹的金額借貸，變成了隨手點一點就能完成的操作。網絡借貸的門檻越來越低，對于沒有固定收入的大學生群體也產生了不良誘導。

信號新聞律師專家庫成員、山東誠功律師事務所劉國建律師評析，根據《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理的通知》，監管部門明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，銀行業金融機構向大學生發放互聯網消費貸款需嚴格落實風控要求。若平臺未審核學生身份，向在校學生發放貸款，尤其是違規向無經營資質的學生發放 " 經營貸 "，已觸碰監管紅線。

從催收行為來看，平臺催收人員以告知親友、同事欠款情況相威脅的做法，已超出合法催收范疇，既違反了《互聯網金融逾期債務催收自律公約》的相關要求，也侵犯了消費者的隱私權與名譽權。即便借款人存在逾期行為，催收方也應通過合法、文明的方式溝通，而非以泄露個人隱私的方式變相施壓。

此外，金融機構向借款人發放貸款后，及時提供完整借款合同是法定義務，也是保障消費者知情權的基本要求。對此，劉律師建議小吳可保留好學信網學籍證明、借款記錄、催收錄音短信等全部證據，向金融監管部門投訴舉報或通過法律途徑積極維護自身合法權益。（耿潤 徐基峰）

[ 來源：信網 編輯：秦璐 ]